Крупнейшие банки объявили об отмене комиссий для застройщиков по программам льготной ипотеки, что ранее увеличивало стоимость жилья для покупателей. Эксперты прогнозируют возможное снижение цен на квартиры, но подчеркивают, что банки могут компенсировать свои потери другими способами.
С 12 мая ВТБ отменил обязательные сборы для застройщиков при выдаче льготных жилищных кредитов, а Сбербанк сделал это с 13 мая, сообщили в пресс-службах банков. Изменения затронули программы «Семейная ипотека», «Ипотека для IT», «Дальневосточная и Арктическая ипотека». Банк «ДОМ.РФ» также планирует в ближайшее время отказаться от комиссий по ипотеке с господдержкой, отметил Алексей Косяков, зампред правления банка.
Решение связано с апрельским заявлением президента Владими Путина, который на заседании президиума Госсовета призвал устранить дополнительные комиссии, подчеркнув, что государство выделяет банкам средства на такие программы.
Ранее банки взимали с застройщиков комиссии, которые могли достигать 10–15% от суммы кредита. Эти расходы, как правило, включались в цену жилья, увеличивая нагрузку на покупателей. По мнению Ирины Носовой, старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА, отмена комиссий может привести к снижению стоимости квартир в рамках льготных программ на 5–10%. Однако некоторые кредитные организации продолжают взимать сборы в диапазоне 3–15%, которые застройщики перекладывают на покупателей, поясняет Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики «Выберу.ру».
Комиссии появились в 2023 году после повышения ключевой ставки и сокращения государственных субсидий банкам. В начале 2024 года их размер достигал 15–17%, но к апрелю снизился до 5–10% благодаря увеличению субсидий от Минфина.
Несмотря на отмену комиссий, эксперты указывают, что банки могут компенсировать потери через ужесточение условий кредитования. Например, сокращается сумма одобренных кредитов, увеличивается минимальный первоначальный взнос (иногда до 50%), а также расширяется перечень платных услуг, таких как страхование или оформление закладной. Кроме того, банки ограничивают число аккредитованных застройщиков, что сужает выбор для покупателей.
Анна Романенко подчеркивает, что заемщикам важно тщательно изучать условия ипотеки, включая полную стоимость кредита и дополнительные расходы, чтобы избежать скрытых издержек. Рентабельность льготных программ для банков остается под давлением, что побуждает их смещать акцент на рыночные ипотечные продукты с субсидиями от застройщиков.
Зимой 2024–2025 годов банки столкнулись с аномальной ситуацией: привлечение средств на депозиты под 23–25% при ключевой ставке 21% и выдача кредитов под 28–30% делали льготную ипотеку убыточной. Введение комиссий помогало банкам компенсировать потери. Однако нормализация ставок устранила эту проблему, и необходимость в комиссиях отпала, считает Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».
При этом Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков», отмечает, что комиссии нередко назначаются индивидуально и могут меняться еженедельно, что усложняет прогнозирование условий для заемщиков.
Отмена комиссий может сделать жилье по льготным программам доступнее, но эффект на цены будет ограниченным. Банки, вероятно, продолжат оптимизировать свои расходы через другие механизмы, такие как ужесточение требований к заемщикам или дополнительные услуги. Покупателям недвижимости стоит внимательно анализировать предложения банков и застройщиков, чтобы принять взвешенное решение о покупке.
